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短期理财基金纷纷清盘退场 余额宝人均持有额降27%

发布时间:2015-03-28 点击数:539

今年1季度即将过去,盘点投资市场明星,非A股莫属,截至昨日,今年以来上证综指上涨14.11%。唇齿相依的偏股型基金同样业绩傲人,据好买基金数据显示,截至2015325日,412只可统计的偏股型基金中,今年以来平均收益率达到32.61%。共有231只股基收益超过30%,占比达56.06%。

当两市合计成交超万亿成为常态,其他投资领域的资金就被抽离。同属基金大家庭,那些曾经风光过的短期理财基金、货币基金和QDII基金等就被挤压,有些甚至被边缘化。不过,大部分基金有各自风险收益特性,投资者应根据自身需求偏好,并跟随市场冷热而调整配置。

短期理财基金坐冷板凳

废弃指数:五颗星

323日,信诚基金宣布旗下一款3个月理财产品运作期到期后,暂停运作,不再申购。这只201410月底成立时首募规模达7.57亿份的短期基金,目前只剩下1000多万份。而在这期间,上证综指从2300点涨至昨日3691点,幅度超过60%。

短期理财基金,特殊历史时期下产生的特殊投资品。

2011年银监会发布规定,不准银行发短期理财产品变相高息揽储,一时间,庞大的短期理财需求没有产品对接,市场出现巨大空白,基金公司灵机一动,乘之??⒍唐诶聿苹?,受到热捧,打头阵的基金公司都获得了百亿元的申购。

这类产品投资标的和货币基金差不多,都是投资于银行定存、大额存单、央票等低风险品种。收益率没比后者高,流动性也没有货币基金好。遇到股市火爆,纷纷被打入冷宫。

今年以来,包括富国7天理财、华安7日鑫和大摩货币基金等已经完成清盘。而鹏华月月发短期理财、长盛添利30天和长盛添利60天理财基金则相继抛出了清盘方案。有些则退而选择冷藏,看看有无转型或重出江湖机会。

投资建议:在A股牛市、互联网金融潮起的大环境下,流动性差、收益率没有优势的短期理财基金差不多完成历史使命,不是理财选择。

QDII基金收入微薄

废弃指数:四颗星

A股无牛市的时候,QDII基金的最大作用就是去海外捡漏,走出国门,寻找其他国家更好的投资机会。不过遗憾的是,背对A股,东方不亮西方亮的时候,QDII没起到对冲风险的作用,照样亏钱,辜负了基民的期盼。

从全球主要指数看,今年以来,香港恒生指数涨3.73%,日经指数涨10.52%,道琼斯指数跌1.98%,纳斯达克涨1.20%。wind数据显示,截至325日,今年以来,QDII平均总回报为1.82%,收入微薄,而同期股票型基金平均收益率是前者的18倍。

实际上,从金融?;崾蟮?span>20093月初约6500点起涨,6年来道琼斯指数一直缓慢爬升,至昨天已涨到17700点左右,涨幅超过1.7倍。纳斯达克指数同期更是涨了3倍。美股后市会是如何?芝加哥商品交易所名誉主席、世界金融期货之父里欧-梅拉梅德近日表示,美国的股票市场已经上涨了很长时间,在这样的市场上涨情况下,投资者应该十分小心。

投资建议:现在A股起来了,大家不用去国外寻找新大陆,完全可以在家门口赚钱了。

货基逐渐回归本原

废弃指数:四颗星

前日,天弘基金公布年报数据,截至去年底余额宝用户1.85亿,规模达5789.36亿元,较2013年年底的1853.42亿元增长了2倍多。不过,余额宝人均持有3133元,较上年下降27%。

2014年,因为余额宝的横空出世,货币基金成为人人谈论的对象,基民的数量也是在这一年里实现了大跃进。尽管货币基金对行业的知名度及投资人数有较大贡献,但在这轮牛市里它就是个结结实实的看客。

货基的厄运还不止这些。进入降息周期,资金面渐趋宽松?;趸狄晕囊行榇婵罾室膊换岣孟翊忧耙谎砂?。时过境迁,这类产品连同各种挂着互联网理财宝宝收益率一齐下降。据wind数据的统计,截至325日,货基今年以来平均七日年化收益率仅为4.67%。

投资建议:因流动性强,货基的功能本来就是现金管理工具,投资者不应长期、大额存放。

债券基金:积极把握其中的股性

废弃指数:三颗星

尽管股债跷跷板这个假说到现在还是争议颇多,但不可否认的是,市场就这么多钱,哪个市场好资金就流向哪里,2012年股市差的时候,债市风头无两;现在股市起来了,债市的吸引力也明显减弱了,所以现在债券基金的收益明显比股票基金少了好多。

债券基金中,一二级债基还是与股票市场有联系,可以配置一定仓位的股票或者新股,而剩下的纯债基金则与权益投资绝缘,专注于固定收益市场。Wind数据显示,截至325日,今年以来债券型基金平均回报率为3.13%,与同期股基收益率相去甚远,而债基中的纯债基金收益更低,平均只有2.31%。

投资建议:纯债基金可以成为投资配置中的一部分,或是弱市中的避险工具。降息后利率下行有利于债券市场的慢牛走势,其中股性强的债券基金仍然表现不错,今年以来,最牛债基收益率已超过10%。业内人士预计,由于经济未好转,年内再次降息可能性较大,基本面仍然对债市有支撑作用,在此期间,股性较强的二级债基仍有望走强。

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